박곰희 연금부자 수업(2026.05.23)

 

풍요로운 노후를 만드는 3가지 황금 열쇠
법칙1. 시장 상황과 관계없이 꾸준히 적립한다.
법칙2. 적립한 돈은 반드시 장기투자로 운용한다.
버칙3. 절대로 중간에 깨지 않는다. 
당장은 힘들더라도 매달 일정한 금액을 꾸준히 연금저축에 모으고, 그 돈을 장기투자하면서 절대 중간에 해지하지 않는 것. 이것이 바로 풍요로운 노후를 위한 길입니다. 
 
P41
원금은 건드리지 않는다 120년간 증명된 4%룰
윌리엄 벤젠이 미국 금융시장 데이터를 활용해 검증한 은퇴 자금 인출 전략입니다. 이 전략은 운용하는 자산의 4%만 매년 인출하면 원금이 줄지 않고 평생 사용할 수 있다는 수학적 근거에서 비롯되었죠.
 
5억 원을 달성하려면 50만 원 적립시 28년, 월 75만 원 적립 시에는 23년이 필요합니다. 다시 말해 30~35세에 투자를 시작한다면, 55~60세 은퇴 시점에는 충분한 노후 자금을 마련할 수 있다는 이야기입니다.
 
 
P87
평범한 직장인도 가능한 4개의 통장 설계법
 
통장1 → 연금저축1(세액공제O)
통장2 → 연금저축2(세액공제X)
통장3 → 저축IRP
통장4 → ISA
 
연금저축 600만원, IRP 300만원
 
저축 IRP와 퇴직IRP 계좌를 반드시 분리
증권사 별로 1개씩 IRP 개설 가능
퇴직 IRP는 55세가 지나도 자동으로 연금 수령 가능 기간이 계산되지 않습니다. 반드시 수령 신청을 해야 그때부터 시계가 돌아가기 시작합니다.
 
퇴직할 때는 기존 계좌와 별도로 새로운 증권사에 퇴직 IRP를 개설해 퇴직금을 받는 것이 유리합니다. 
 
특정 금리를 일간 단위로 추종하는 ETF 처음 시작하는 분들은 TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF 처럼 5만 원대 상품으로 시작하면 좋습니다. 
 
P146
나 대신 알아서 움직이는 TDF의 똑똑한 운용법
TDF란 'Target Date Fund'의 약자로, 은퇴 예상 연도를 목표 시점으로 설정하고 그에 맞춰 자동으로 운용해주는 펀드입니다.
TDF의 가장 큰 특징은 전 세계의 자산에 분산투자를 한다는 점입니다.
TDF 상품의 예시
- 삼성한국형 TDF2050
- 미래에셋전략배분TDF2045
- 한국투자TDF알아서2045
뒤에 연도는 은퇴연도
 
P178
자산배분 투자자는 초과 수익보다는 자산 보존을 우선시 합니다. "잃지만 않으면 결국에는 벌더라"라는 마인드에 가깝습니다. 
자산배분 전략에서 마지막으로 강조하고 싶은 점은 정기적인 리밸런싱의 중요성입니다. 
 
영구 포트폴리오는 금25%, 채권25%, 주식25%, 현금25%
 
TDF 자동 투자 설정 방법
- IRP 계좌에 자동이체 설정(월25만원)
- IRP 계좌의 '자동매수 설정' 메뉴에서 TDF상품 지정
- 자동매수 날짜 설정(보통 자동이체 다음날로 설정)
 
P243
연금 개시 신청방법
스마트폰으로 증권사 앱에 있는 '연금 개시'메뉴를 찾아 실행하면 됩니다. 
접수가 되면 증권사에서 확인 전화가 오는데, 이 전화를 꼭 받아야 합니다. 
 
P253
퇴직연금은 언제부터 받으면 좋을까요?
퇴직 IRP는 소액으로 최대한 빨리 받아서 연금 수령 연차 쌓으세요.
55세가 지나면 서둘러 1만 원을 수령 신청해서 수령 연차를 쌓도록 세팅할 필요가 있습니다. 
 

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투자 철학이 일부분은 존리 대표와 닮아 있다. 
5억으로 4%룰을 적용해서 노벨 재단처럼 원금이 줄지 않는 생활을 한다. 
 
그래도 5억으로 노년을 살기에는 턱없이 부족해 보인다. 더우기 아이들까지 부양해야 하는 입장에서는 더욱 그렇다. 그럼에도 연금 관리를 어떻게 해야 할지 알려주는 이 책은 꾀나 유용하다. 55세가 가까워 졌을 때 다시 한번 읽으면서 적극 따라할 부분은 따라 해야겠다.